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供应链融资——开启煤炭行业物资采购资金流的新局面

内容摘要:供应链被称为煤炭企业的第三利润源。随着煤炭企业的发展与物流管理的进步,煤炭物资采购供应链的作用越来越重要。供应链融资其实就是银行将煤炭行业上下游的采购与供应企业作为一个整体来提供融资服务,将资金有效注入交易链中相对弱势的供应商,以此解决供应商的融资难题,使之快速成长。
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        中小企业融资难是一个世界性难题,而各国政府、金融机构对这一问题的探索从未停止过。随着中国企业信用体系的不断完善、科学技术和物流仓储的跨越式发展,中小企业融资模式也不断被创新。传统的、最常见的融资方式——固定资产抵押贷款,银行更重视考察企业的个体资信实力(包括企业的注册资金、年销售额、固定资产和银行流水等);如何实现煤炭物资供应全过程有效封闭管控物流和资金流?如何实现煤炭行业中小企业快速融资?基于此,综合我国煤炭设备物资采购上下游的市场需求和特点,中煤远大(北京)电子商务股份有限公司提出了煤炭物资供销公司供应链全程融资业务方案,提供供应链融资的基础,把设备供应商和煤炭采购企业纷纷放入一个系统里进行综合考虑,让企业可以在物资流动中实现融资,相对而言对企业自身的资信要求不再成为首要审核条件。为煤炭物资供销公司在采购设备物资环节提供融资服务,提升企业管理效益,减少企业流动资金占用,降低营运资金需求量,最终达到为产业链各环节增效的目标,实现产业链中的各方共赢。

        一、促进中小企业融资的政策导向

        国务院总理温家宝2009年8月19日主持召开国务院常务会议,研究部署促进中小企业发展,国务院颁布“国36条”中关于进一步促进中小企业发展的若干意见,其中切实缓解中小企业融资困难将是“国36条”的重点。意见指出国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构,完善中小企业授信业务制度,逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。提高贷款审批效率,创新金融产品和服务方式。完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法,采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式,缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。供应链融资作为金融机构创新金融的新产品,煤炭行业物资采供上下游企业通过供应链,把传统的银行贷款,漫长的授信过程,复杂的人机关系变得快速便捷,从根源上解决了煤炭行业物资采供中,供应链上的中小企业融资难、贷款慢的问题。

       2011年底召开的中央经济工作会议提出“牢牢把握发展实体经济这一坚实基础”,2012年年初召开的第四次中央金融工作会议明确了金融服务实体、资金投向实体的要求,这对广大中小企业来说传递出了一个积极有利的信号。温家宝在第四次中央金融工作会议上强调,做好新时期的金融工作,要坚持金融服务实体经济的本质要求,牢牢把握发展实体经济这一坚实基础,从多方面采取措施,确保资金投向实体经济,有效解决实体经济融资难、融资贵问题,坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱,防止虚拟经济过度自我循环和膨胀,防止出现产业空心化现象。坚持创新与监管相协调的发展理念,支持金融组织创新、产品和服务模式创新,提高金融市场发展的深度和广度,同时要防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。面对复杂的国际国内经济环境,煤炭行业物资采供企业应该积极迎接挑战、管理创新,积极开拓供应链融资业务,构建充裕的现金流。

        二、煤炭物资采供供应链融资的渠道

        目前适用于煤炭企业物资供销公司和上游设备物资供应商的供应链融资产品主要是应收款融资模式,随着上下游企业逐步对业务应用和需求,将会逐步扩展到电子商务订单融资模式和设备厂家采购原材料到生产、物流运输、销售全流程的供应链融资模式。应收账款融资模式是指企业以赊销产生的应收账款进行质押即可申请融资。

        中国煤炭物资供应网运营商中煤远大(北京)电子商务股份有限公司作为煤炭行业电子商务试点项目,同时致力于为煤炭物资采供双方提供全方位服务,不断结合市场及未来发展趋势提升服务价值,结合国家电子商务优惠政策,现在六家银行达成战略合作伙伴关系,共计拥有这六家银行在煤炭行业电子商务订单融资贷款200亿授信规模,现汇70亿,主要为煤炭企业提供供应链融资解决方案,以煤炭物资供销公司为核心,配合物资供销公司上游设备物资供应商的采购与结算等环节提供一整套全流程的供应链金融服务。同时针对煤炭行业中小企业通过电子商务实现供应链融资,扶持广大煤炭行业企业发展。

        其基本业务原理(如下图):供应商与煤炭企业签订物资采购合同,并向煤炭企业交货后,由煤炭企业向供应商出具收货单;供应商拿着收货单向金融机构申请融资贷款,并开立结算专用账户,与金融机构签订相关合同后,金融机构向供应商发放信贷资金,最后由煤炭企业付款至结算账户,归还贷款。这样煤炭设备物资企业可以出具采购方的收货单向金融机构申请融资,快速获取融资额度。

 

三、实施供应链融资物资采供双方获得的好处

供应链融资的应收账款最适用于煤炭企业物资供销公司的规定结算帐期。煤炭设备物资供应商是供应链融资中最大的收益对象,作为生产型企业,原材料采购、生产成本、生产和备货库存、物流、应收款项期等占用了企业大量流动资金,严重制约企业的经营发展,所以现金流就是企业的命脉。

煤炭设备物资企业开展供应链融资业务早期也应该从应收账款这种快捷低风险的模式开展,在合作过程中逐步实现金融机构的良好信用,逐步过度到供应链融资全流程模式,从采购原材料到生产、物流运输、销售全流程金融机构资金支持。

       1、煤炭物资供销公司通过开展采用供应链融资业务其具体好处表现在以下几点:

     (1)减少自身流动资金的占用,降低企业负债规模

        通过供应链融资渠道,将银行融资由传统的直接给予煤炭企业转移至上游设备供应商环节,将煤炭企业表内的有息负债转变为不体现在表内的无息负债。同时,还能够加快对供应商付款时间,保障供应商的资金周转,间接的为供应商提供战略支持。

        煤炭物资供销公司为保证日常运营需要的营运资金,可以通过企业营运资金周转周期进行计算,营运资金也可以通过融资获取。通过增加营运资金的周转次数,降低营运资金需求量,从而减少企业的借款,降低整体负债规模。对于企业来说,延长对上游供应商的应付周期能够实现营运资金周转周期的缩短,降低营运资金需求量。

      (2)缓解对供应商的付款压力,开拓第三利润点

        通过积极和上游供应商合作开展供应链融资业务,在缓解煤炭企业物资供销公司付款压力的同时,随着企业在供应链管理中扮演的业务角色的重要性,还可以逐步依托货押监管仓库可以收取监管费、担保费等创收费用,发展成为企业第三利润点。

     (3)提高资金使用效率,增强企业竞争力

        煤炭企业物资供销公司通过开展供应链融资,可以实现提高资金使用效率,节约财务成本,帮助企业进行物流与现金流管理,稳定供应商渠道网络,最终形成整个供应链的良性循环,增加企业竞争力和可持续发展能力。

        2、开展供应链应收账款融资业务,供应商获得的好处主要表现在以下几点:

      (1)获得充裕现金流

        煤炭设备物资供应商开展供应链应收账款融资业务,利用煤炭企业给开具的收货单,向金融机构快速申请放款,不再需要向银行提交各种资信证明,将会快速获得充裕的现金流。有效有效解决担保难、融资难的问题。

      (2)实现信用增级

        借助供应链下游的煤炭企业,通过与其长期、稳定的合作关系,运用煤炭企业在金融机构的良好资信表现,实现自身信用增级,从而获得金融机构的信贷支持。

       (3)有效降低产品成本

        通过稳定生产经营,逐步发展壮大,积极盘活企业资产,有效提高企业营运资金周转率,实现上下游有效的融资,降低整个供应链融资成本,进而降低产品成本。

      (4)提升供货能力

        运用良好的煤炭行业上下游供应链运转体系,通过供应链应收账款的融资业务,加大自身生产能力,提升向下游煤炭企业物资供销公司的供货能力。最终形成整个供应链的良性循环,增强企业供应链的整体竞争力和可持续发展能力。

        四、小结与展望

       中煤远大(北京)电子商务股份有限公司是目前煤炭行业惟一一家从事供应链融资服务的非银行性金融机构,依托煤炭行业物资采购电子商务平台“中国煤炭物资供应网”www.coal.org.cn,为煤炭行业物资采购上下游企业提供供应链融资服务。作为煤炭物资采购供应链上下游企业,应该积极开展供应链融资业务,提升企业自身的现金流。

        开展供应链融资业务,煤炭企业物资供销公司应挖掘现代物流管理过程中的全新利润增长,积极发展企业的第三利润点,煤炭设备物资企业要把握机会,运用供应链,做大做强企业。

 

 

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